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关于帮助民营企业解决融资难的建议
发布日期:2019-07-03 16:44:27  点击率:
  • 届次会议:县政协九届三次会议
  • 提案号:2019[197]
  • 提案类型:康美产业
  • 所属类别:政协提案
  • 提案人:余宏
  • 提案人地址:
具体内容:

受宏观经济环境影响,近阶段全县民营企业,生产经营均遇到了前所未有的困难。而信贷作为实体经济的血液,使用是否畅通更直接关系到企业的生存问题。习近平总书记在11月1日的民营企业座谈会上,讲到“民营经济从小到大、由弱变强,在稳定增长、促进创新、增加就业、改善民生等方面发挥了重要作用,成为推动经济社会发展的重要力量。支持民营企业发展,是党中央的一贯方针。”为帮助诚信良好、暂时遇上困难的民营企业解困,翻过“融资难”这座大山,特此提出以下几点建议。

一、加强政策协调, 保持融资稳定性。由县政府牵头,督促辖内银行统一思想,统一口径。对需要扶持的企业,深入研究增贷、稳贷等措施。对于所涉贷款银行在3家以上,且贷款达到一定规模的企业,推动组建债权人委员会。建立授信主办行管理机制,核定授信总额及对外担保总额。对抵押物价值缩水、经营情况正常的企业,运用转贷、续贷等变通手段,不简单采取“切一刀”做法;对暂时遇到困难但有市场、有效益的企业,避免“一刀切”式的抽贷、压贷。

二、强化正向激励,增强政策同向合力。完善以政府性融资担保机构为基础的融资担保体系,积极发挥再担保公司作用,建立和完善“政银担”风险分担机制和“银担”商业合作模式,扩大担保业务规模。政府建立银行贷款奖励制度,尝试建立信保基金,鼓励增加信贷投放。完善转贷应急机制,扩大转贷基金规模。引导银行利用政府性转贷基金进行转贷。引导银行加强与民营融资性担保机构的合作,合理设定准入门槛。设置银行对区域贡献度的招投标评分指标和权重,加大支持小微企业、“三农”、重点项目、续贷产品创新等方面指标的权重,改“报价高者得”为“贡献高者得”,引导银行信贷资金投向实体经济。

三、推广特色产品,提高扶持的针对性。鼓励银行加大创新力度,拓宽抵质押物范围,提高抵质押率,积极推广动产和无形资产等抵(质)押贷款业务,鼓励提高信用贷款比例。推广循环周转贷款、自动续贷等业务品种和灵活的还款方式,提高企业贷款的便利程度。进一步创新城乡小额贷款保证保险,建立和推广“政银保”合作模式,探索三方风险共担机制,鼓励银行对符合相应条件的小微企业与创业者发放贷款。

四、利用资本市场,拓宽融资的渠道。积极本县优质企业在境内外上市,鼓励成长型企业在“新三板”、国内股权交易中心挂牌。设立推进政府产业基金、创投及天使投资引导基金规范运作,加大对企业的股权投资。引导优质企业和国有投资公司扩大各类债务融资规模,支持中小企业利用私募债及各类创新融资工具解决资金需求。推动银行间市场债务融资工具、公司债券和企业债券发行,扩大可交换债、可转换债等股债结合产品规模。吸引资本市场资金,服务实体经济发展。

  • 办理单位:县人民银行
  • 办理状态:已办复
办理结果:

关于县政协九届三次会议20191197号提案的答复

 

余宏委员:

您好!

您在县政协九届三次会议上提出的《关于帮助民营企业解决融资难的建议》已交我支行办理,非常感谢您对我县民营企业发展的关心与支持。现答复如下:

一、我县金融支持民营企业的基本做法

(一)搭建“三大平台”,提升金融服务民营小微效率。一是搭建银企对接平台。常态化开展小微企业大走访活动,实地走访民营小微企业,帮助化解融资难,三年来,共走访民营小微企业663家,落实资金约5.8亿元。定期举办银企座谈会、产品推介会等活动,将更多金融活水引入民营小微企业,三年来,共举办银企座谈会和产品推介会7次,达成意向贷款约2.7亿元。二是搭建转贷服务平台。推动成立总规模5000万元的民营小微企业转贷基金,截至2018年末,已成功办理转贷业务428笔,累计转贷金额达21.43亿元;同时,银行层面创新推出无还款续贷产品7款,累计转贷金额4.43亿元。三是搭建基础服务平台。持续推进企业征信系统信息采集扩面,有效整合食安办、社保等部门企业奖惩信息,较好解决了银企信息不对称问题;持续推动金融服务网点向农村地区延伸和规范发展,打通金融服务最后一公里,为农村民营小微企业提供取款等高质量基础金融服务,截至2018年末,全县共有银行营业网点69家、ATM232台。

(二)用好“三个政策”,夯实金融服务民营小微基础。一是用好货币政策。制定完善扶贫再贷款使用管理办法,推动实现低成本再贷款资金与民营小微企业有效对接,截至2018年末,已累计使用扶贫再贷款资金发放民营小微企业贷款6878万元,惠及企业30家,节约融资成本约175万元。二是用好信贷政策。制定《金融支持康美千岛湖建设实施意见》,引导银行机构更加聚焦服务康美产业中的民营小微企业特别是单户授信500万元(含)以下的民营小微企业,截至2018年末,康美产业中单户授信500万元(含)以下民营小微企业贷款余额10.56亿元,净增4.47亿元。三是用好激励政策。配合经科、财政开展民营小微企业贷款风险补偿工作,撬动银行扩大民营小微企业贷款投放,2017年共补偿15.91 万元,撬动民营小微企业贷款3182 万元;指导法人金融机构发行同业存单、大额存单,为其服务民营小微企业提供低成本资金来源,推动发行同业存单12亿元、大额存单0.34亿元。

(三)加强“三类创新”,拓宽金融服务民营小微渠道。一是加强信用贷款创新。创新推出税银贷税金贷税务贷业务,根据民营小微企业纳税信息提供一定额度信用贷款,截至2018年末,借助纳税信息发放民营小微企业贷款882914万元;借助移动互联网等技术,探索推出小微快贷、小微网贷、微捷贷等信用免担保类产品,截至2018年末,已发放小微快贷、小微网贷1868.09万元,惠及民营小微企业72家。二是加强抵质押贷款创新。充分挖掘企业无形资产抵质押潜力,探索推出应收账款、民宿经营权、生态公益林补偿收益权以及林权、土地流转经营权抵押等新型抵质类产品,扩大了民营小微企业融资能力,截至2018年末,采用无形资产抵质方式累计为455 家民营小微企业发放贷款3.01亿元。三是加强中长期贷款创新。针对民营小微企业贷款期限与实际经营周期不匹配问题,创设长抵贷、长青贷、商贷通等中长期信贷产品,单笔期限最长20年,缓解了民营民营小微企业短贷长用带来的资金压力。

(四)实施“三项倾斜”,强化金融服务小微力度。一是信贷力量向民营小微企业倾斜。充实配强民营小微企业服务队伍,专门为民营小微企业提供融资支持和金融服务。如中行淳安支行成立民营小微企业特色服务中心,安排专人负责对民营小微企业金融服务的指导和管理工作;杭州银行淳安支行配强小微金融服务团队,新增加2名小微客户经理,小微客户经理人数占支行客户经理总数比例高达45%。二是信贷机制向民营小微企业倾斜。积极改进民营小微企业信贷管理、考核机制,有效提升了企业获贷率。如淳安农商银行专设普惠领域贷款新增指标,重点考核单户授信小于500万元的民营小微企业贷款;淳安建信村镇银行放宽微型企业准入门槛,对微型企业无须授信,直接审批贷款。三是信贷服务向民营小微企业倾斜。如泰隆银行淳安支行依托移动终端实现小微业务上门办理,使小微信贷审批更加专业高效,大大缩短了审批时间;目前,工行等国有商业银行认真落实中央和总行有关要求,加快“普惠口径”企业贷款审批,对符合条件的民营企业2000万元以下的贷款具有审批权。

二、主要存在的客观困难

(一)企业有效需求不足。在当前经济增长放缓的背景下,企业投资扩张动力不足,信贷需求总体偏弱。近期对232家企业融资需求问卷调查显示,有融资意愿的企业仅27家,占比11.63%,剔除部分无效需求,能转化为有效信贷投放的融资需求更少。部分银行机构也反映,近期企业提前还款和贷款到期后不再续贷的情况增多。

(二)企业经营管理不善。据了解,在市场不景气背景下,部分企业现金流紧张,存在融资需求,但由于经营管理不善,涉及还款能力不足、信用状况欠佳、盲目过度扩张等问题,难以符合银行审贷要求。上年末对93家企业融资状况调查显示,反映贷款难的34家企业中,21家主要在于企业自身经营管理不善,占比达61.76%

三、下一步工作重点

人民银行作为金融系统的牵头单位和重要的宏观调控部门,下一步将立足自身职能,积极向县委县政府和上级人民银行汇报、争取更多的政策,推动民营企业发展。

更好发挥政策性担保机构作用。提升担保实力,持续增强其资本金实力和业务发展能力。坚持保本微利政策导向,完善考核体系,在稳健、可持续的前提下提高担保规模。加强业务培训,提高担保业务办理水平和效率。

更高水平营造诚信经营的良好氛围。加快推进社会信用体系建设,完善失信惩戒机制,提高有效需求的识别和转化效率,使银行资金能够贷得出、收得回。继续加快银行不良资产处置力度,合力打击恶意逃废债等违法行为,依法保护银行合法权益。

合力推动民营小微企业发展。从目前的情况来看,我县银行业竞争比较充分,特别是对中小企业,基本做到了能贷尽贷。因此,引导中小企业主动对接银行服务的标准是进一步解决企业融资难题的主要方面。要加强中小企业成长培育,提高素质、质量,聚焦主业规范经营,建立完善财务制度。进一步落实民营小微企业减税减费以及民营小微企业贷款风险补偿等机制,引导更多金融资源向小微领域集聚。要加强风险提示,教育中小企业不盲目扩张,不盲目加杠杆,特别是跨市场、跨地区加杠杆。从近年来几起典型案例来看,抽贷压贷的,往往都是外地银行贷款。

下一步,人民银行将在县委县政府的领导下,务实有为,讲好淳安话,结合淳安实际落实好上级人民银行的调控要求,在稳总量上下功夫,在调结构上求实效,在优服务上做文章,破旧立新,以金融支持康美千岛湖建设提升年活动为载体,做深做细金融支持乡村振兴、支持民营经济各项工作,不断推动我县经济高质量发展。

 

2019年6月17日

  • 办理时间:2019-06-17 16:44:27
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